El ritmo acelerado se ha convertido en la norma, a medida que la velocidad y la complejidad de los negocios siguen en aumento. Las innovaciones tecnológicas, como la computación en la nube, los dispositivos móviles y las redes sociales, continúan consolidándose y las demandas regulatorias siguen evolucionando. Estos y otros comportamientos plantean nuevos riesgos, modificando los perfiles de riesgo y exponiendo los modelos de negocio a cambios revolucionarios.
En este contexto, la gestión de riesgos empresariales se vuelve crucial para el éxito a largo plazo de cualquier empresa. Evaluar y entender este riesgo es esencial para tomar decisiones informadas y estratégicas. A continuación, te presentamos un cuestionario con el que deseamos poder ayudarte a identificar los niveles de riesgo financiero que podría enfrentar tu empresa:
1. ¿Cuál es el nivel de endeudamiento actual de tu empresa?
El análisis de la estructura de capital proporciona información valiosa sobre cómo la empresa financia sus operaciones. ¿Es la deuda manejable o hay signos de estrés financiero?
En este apartado reflexiona sobre si existe el suficiente efectivo para cubrir los costos operativos. ¿Cuánto debes y qué tipo de deuda tiene tu empresa a corto plazo y largo plazo?
2. ¿Cómo ha sido el rendimiento histórico de las inversiones?
Evaluar el rendimiento pasado proporciona perspectivas sobre la efectividad de las decisiones de inversión. De igual forma, la composición de los portafolios y perfil de riesgo de los instrumentos utilizados nos podría dar una mejor referencia de cuál ha sido nuestro rendimiento real.
3. ¿Cuál es la tasa de rotación de inventarios y cuentas por cobrar?
Un alto nivel de inventarios y cuentas por cobrar puede indicar problemas de liquidez. En muchas industrias esto puede ser común, lo que debemos analizar es la posibilidad de disminuir la rotación de inventarios y los días de cuentas por cobrar.
4. ¿Cómo se compara el rendimiento financiero con la industria?
La comparación con la industria proporciona contexto sobre la posición competitiva y el desempeño relativo. Si bien es cierto que no existen empresas que sean 100% comparables con nuestro negocio, un análisis de la industria minucioso nos podría dar luz respecto a cuáles son nuestros competidores que tienen estrategias adecuadas para mejorar los márgenes operativos.
5. ¿Cuál es la calificación crediticia actual de la empresa?
Las agencias de calificación crediticia ofrecen evaluaciones externas sobre la solvencia crediticia. En caso de no contar con ella, se puede evaluar la evolución que se haya tenido respecto a oferta de créditos por parte de los bancos y/o los niveles de tasa de interés que suelen dar como referencia. Muchas veces el spread que solicitan respecto a la tasa de referencia (TIIE o LIBOR) es implícitamente un análisis del riesgo crediticio de la empresa.
6. ¿Cómo se proyecta el flujo de efectivo futuro?
La proyección del flujo de efectivo ayuda a evaluar la capacidad de la empresa para cumplir con sus obligaciones financieras. Además, nos pueden ayudar cómo referencia presupuestal y evaluar si se están cumpliendo las metas que planteamos.
7. ¿Cuál es la diversificación de los ingresos?
Depender de un solo cliente o mercado aumenta el riesgo. La diversificación es clave y se puede lograr a partir de analizar el perfil de nuestros clientes ‘top’ para poder prospectar mejor a quién debería de estar alcanzando nuestro producto o servicio
8. ¿Cómo se manejan los riesgos cambiarios y de tasa de interés?
Evalúa las estrategias y prácticas que la empresa utiliza para protegerse contra posibles pérdidas causadas por movimientos adversos en los tipos de cambio o tasas de interés. Un manejo efectivo de estos riesgos es crucial para maximizar el rendimiento en un entorno económico variable. En el mercado existen varios instrumentos derivados que pueden ser utilizados como de cobertura si se identifican los riesgos a los que estamos sujetos.
9. ¿Qué estrategias se tienen para enfrentar crisis financieras?
Contar con planes de contingencia demuestra preparación para lo inesperado. El COVID fue algo que nadie pudo haber previsto pero que su efecto pudo haber sido contrarrestado con mecanismos de contingencia como puede ser el contar con una reserva en caso de que las operaciones se detengan-
10. ¿Cómo se está adaptando la empresa a las tendencias del mercado?
La capacidad de adaptación es crucial. ¿La empresa está al tanto de las tendencias y se ajusta estratégicamente?
11. ¿La industria a la que perteneces es volátil?
Las industrias volátiles presentan un mayor riesgo y por tanto mayor atención. Evalúa si la empresa experimenta cambios significativos, rápidos o impredecibles en condiciones de mercado, precios de materia prima, tecnología u otros factores que puedan afectar su estabilidad y desempeño.
12. ¿Con qué frecuencia la empresa actualiza su evaluación de los principales riesgos?
La evaluación integral de riesgos en una empresa debe adaptarse a los cambios en su entorno. Identificar y priorizar riesgos críticos, incluyendo los emergentes, es esencial para mantener una comprensión constante de las principales amenazas.
- ¿La empresa está lista para enfrentar eventos extremos?
- ¿Cuenta con planes de respuesta ante eventos altamente improbables?
- ¿Se han clasificado los riesgos de alto impacto y baja probabilidad considerando su impacto en la reputación, velocidad y persistencia del impacto, y la preparación de respuesta de la empresa?
13. ¿Tu empresa utiliza los instrumentos de cobertura eficientes y eficaces?
Responde si tu empresa está utilizando de manera óptima los instrumentos financieros diseñados para protegerse contra posibles riesgos en el mercado, como las fluctuaciones en los precios de los activos, tasas de interés o tipos de cambio.
Implica analizar si las estrategias de cobertura actuales son eficientes en términos de costos y si están logrando el nivel deseado de protección contra las incertidumbres financieras. Una respuesta afirmativa sugiere que la empresa está gestionando de manera adecuada sus riesgos financieros, mientras que una respuesta negativa podría indicar la necesidad de ajustar o mejorar las estrategias de cobertura.
14. ¿Cuáles son las implicaciones de cualquier regulación nueva o futura para nuestra estrategia de cobertura?
Las regulaciones actuales y futuras pueden impactar la estrategia de cobertura de la empresa, Reflexiona sobre, si los cambios en las normativas pueden afectar los instrumentos financieros utilizados para gestionar riesgos y si se requiere ajustar la estrategia de cobertura en respuesta a posibles cambios.
Diagnóstico de resultados
Responder estas preguntas proporciona una visión general del riesgo financiero. Recuerda, entender y gestionar el riesgo no solo es una práctica sensata, ¡es esencial para el crecimiento sostenible de tu empresa! Si le resulta difícil responder estas preguntas o más de tres son contestadas de forma negativa, es posible que la evaluación de riesgos de tu empresa se haya quedado pequeña o necesite una nueva revisión.
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