El crecimiento del mercado fintech en México y el mundo
En la era digital, la industria financiera está siendo revolucionada por las empresas fintech, que combinan la tecnología avanzada con la agilidad financiera para ofrecer soluciones innovadoras.
A finales de 2021, había más de 26.000 nuevas empresas de tecnología financiera en todo el mundo, de las cuales más del 40 por ciento estaban ubicadas en América. De acuerdo con Statista, en 2022, el número de fintechs llegó a 650 en México, donde la penetración de cuentas bancarias es generalmente baja, pero la penetración de usuarios de Internet continúa creciendo como la espuma. En la región, Brasil y México lideran el ranking de países con más empresas fintech y concentran el 85% de las inversiones del sector.
El segmento más grande del sector fintech en México es el crédito. De las 650 fintech identificadas, 145 eran empresas centradas en los préstamos. Los pagos y las remesas ocuparon el segundo lugar, con 116 fintech activas en ese campo. Esta clasificación de los sectores fintech también se reflejó en el número de descargas de aplicaciones financieras: las aplicaciones de préstamos personales, banca móvil y pagos digitales fueron las aplicaciones financieras más descargadas en 2022.
Una de las herramientas más poderosas que estas empresas están adoptando es el uso de derivados financieros, una estrategia que no solo impulsa la innovación, sino que también transforma la gestión de riesgos y la forma en que los inversores y usuarios interactúan con los mercados financieros. En este artículo exploraremos el uso de los derivados en el mercado Fintech, así como sus ventajas.
Diferencia entre los bancos y las fintechs
Antes de entrar en materia, es importante destacar que las fintechs, o tecnologías financieras, y los bancos tradicionales representan dos enfoques distintos en el sector financiero. Mientras que los bancos son instituciones financieras establecidas con una larga historia, estructuras físicas y regulaciones más estrictas, las fintechs son empresas tecnológicas centradas en la innovación digital.
Las fintechs aprovechan la tecnología para brindar soluciones financieras ágiles, convenientes y personalizadas. Operan en plataformas digitales, ofrecen servicios específicos como pagos digitales, préstamos peer-to-peer y gestión de inversiones, y pueden adaptarse rápidamente a las necesidades cambiantes del mercado.
Los bancos tradicionales, por otro lado, ofrecen una amplia gama de servicios financieros, pero a menudo enfrentan procesos más burocráticos y estructuras más rígidas. Aunque también están adoptando tecnologías digitales, pueden requerir más tiempo para adaptarse a la innovación y a menudo se adhieren a regulaciones más estrictas debido a su naturaleza sistémica.
El uso de derivados en los bancos
Los bancos desempeñan un doble papel en los mercados de derivados. Los bancos son intermediarios en el mercado OTC (over the counter), relacionando a vendedores y compradores y ganando comisiones. Sin embargo, los bancos también participan directamente en los mercados de derivados como compradores o vendedores; son usuarios finales de derivados.
Los bancos utilizan derivados para cubrirse y reducir los riesgos involucrados en sus operaciones, puesto que son vulnerables a pérdidas derivadas de cambios en las tasas de interés (el banco podría comprar futuros sobre tipos de interés para protegerse).
En cada transacción de derivados hay dos partes: una parte quiere protegerse contra el riesgo y la otra parte está dispuesta a asumir ese riesgo, a cambio de una tarifa.
Cómo asumen los bancos el riesgo
Supongamos que un particular ha invertido en una acción. Para protegerse contra posibles caídas de precios, puede comprar una opción de venta en un banco. Paga una prima de opción y compra el derecho a vender las acciones a un precio acordado en una fecha acordada. En esa fecha, si el precio de las acciones ha caído significativamente, podrá ejercer la opción y vender las acciones al precio de ejercicio acordado.
El banco recibe la prima de la opción y asume el riesgo de tener que comprar las acciones a un precio mucho más alto que el precio de mercado. Durante el período 2004-2008, Berkshire Hathaway ganó 4.800 millones de dólares en primas por suscribir contratos de opciones de venta a 15 años.
El uso de derivados en las empresas fintech
Democratización de las inversiones
Las empresas fintech han encontrado en los derivados un vehículo para democratizar el acceso a los mercados financieros y brindar a los inversores minoristas nuevas oportunidades. A través de plataformas intuitivas y aplicaciones móviles, los usuarios pueden invertir en contratos de futuros y opciones con una facilidad que antes solo estaba reservada para los profesionales del mercado. Esto marca un cambio significativo en la democratización de las inversiones y abre las puertas a una nueva generación de inversores.
Derivados de cobertura para protegerse
Las empresas fintech, al igual que los bancos, están expuestas a diversas variables económicas y de mercado que las exponen a riesgos como; cambios en las tasas de interés, volatilidad de divisas o precios de activos subyacentes. Aquí es donde los derivados de cobertura entran en juego.
Estos derivados permiten a las fintech asegurar precios futuros o tipos de cambio, mitigar riesgos de tasas de interés, o incluso establecer estrategias más complejas para aprovechar oportunidades en los mercados financieros. Al incorporar derivados de cobertura en su gestión financiera, las fintech pueden reducir la incertidumbre y mejorar la planificación y proyección de flujos de efectivo.
Sin embargo, es fundamental que las fintechs comprendan plenamente los derivados y los riesgos asociados antes de su implementación. La colaboración con expertos financieros y la evaluación constante de las estrategias son esenciales para maximizar los beneficios y minimizar los riesgos.
En última instancia, el uso inteligente de derivados de cobertura puede contribuir a consolidar la posición de las fintechs en el mercado al optimizar su gestión de riesgos y sus operaciones financieras.
Innovación y personalización de estrategias
Las empresas fintech están aprovechando la tecnología para permitir a los usuarios personalizar sus estrategias de inversión con derivados. Los inversores pueden seleccionar activos subyacentes, plazos y características específicas que se adapten a sus objetivos. Esta flexibilidad permite a los usuarios crear carteras de inversión únicas y gestionar su riesgo de manera más eficiente.
Gestión revolucionaria de riesgos
La gestión de riesgos es un pilar fundamental en las finanzas y, en este sentido, los derivados están demostrando ser una herramienta revolucionaria. Las empresas fintech están utilizando derivados para brindar a los inversores una mayor capacidad de cobertura y protección contra movimientos adversos en los mercados. Al permitir a los inversores tomar posiciones alcistas (long) o bajistas (short), los derivados se convierten en una herramienta esencial para la mitigación de riesgos.
Automatización y tecnología de vanguardia
Las fintech están aprovechando la automatización, la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para mejorar la experiencia del usuario en el trading de derivados. Estas tecnologías permiten el análisis en tiempo real de grandes cantidades de datos, lo que facilita la toma de decisiones informadas. Los usuarios pueden acceder a análisis predictivos y recomendaciones basadas en datos, lo que les ayuda a navegar en los mercados de manera más efectiva.
El futuro de las finanzas está en los derivados en fintech
La adopción de derivados por parte de las empresas fintech está cambiando la forma en que los inversores, desde principiantes hasta profesionales, interactúan con los mercados financieros. Esta combinación de tecnología avanzada y herramientas financieras tradicionales está permitiendo la innovación en inversión, la personalización de estrategias y la gestión de riesgos.
El rápido crecimiento geográfico de las Fintech hace que los riesgos por operar en distintas monedas aumenten la volatilidad en sus resultados. Existen estrategias con derivados que ayudan a mitigar dichos riesgos y a estabilizar los márgenes operativos.
Es importante recordar que el uso de derivados conlleva riesgos y puede ser complejo. Antes de participar en operaciones con derivados en plataformas fintech, los inversores deben investigar y comprender completamente cómo funcionan estos instrumentos financieros y cómo se ajustan a sus objetivos y tolerancia al riesgo.
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